经济下行的大环境下，开学第一课，我选择提前归还住房贷款。

(资料图)

很多朋友买房的时候，没有办法一次性付清房款，只能贷款。住房贷款有三种方法：（1）纯商业贷款，（2）纯公积金贷款，（3）商业贷款+公积金组合贷款。

1、买房的“商业贷款”是借银行的钱

商业贷款是借款人向银行借钱，商业贷款的利率一般比公积金贷款要高一些。我记得我买房时的商业贷款利率是6%左右。

2、买房的“公积金贷款”是借“住房基金管理中心”的钱

公积金贷款是借款人向“住房基金管理中心”借钱，公积金贷款的利率一般比商业贷款要低一些。我记得我买房时的公积金贷款利率是4.5%左右。

提前还款的准备工作

提前还款需要做一些准备工作，首先要知道你自己提前还款需要付多少钱是吧？可以在网上找一个“提前还款计算器”计算一下，提前一次性还清（或者提前归还一部分借款），看看需要准备多少钱。

消费降级的情况下，我选择房贷提前还款，从此不欠银行（或者住房基金管理中心）的钱了！

有个说法，买房贷款是给银行打工，或者给住房基金管理中心打工？为了不给它们打工，我选择提前还款了。

本人是纯公积金贷款，贷款总额80万，分25年还清，贷款期限2012年10月-2037年10月。

从2012年至今，我已经还了10年多的住房贷款了，我选择的是等额本息的还款方式（因为当年贷款时没想过提前还款），我至今已经归还了大概55万的住房贷款了（见上图），其中归还的55万住房贷款里面，归还了24万多的本金（见下图），也就是大概归还了30多万的利息。目前还有55万多的本金没有还（见下图）。

也就是说，如果你公积金贷款80万，用等额本息的方法，归还10年公积金贷款，大概每年需要支付3万多元的贷款利息。

如何查看你的公积金贷款提前还款究竟要付多少钱？

登录你当地的住房公积金官网（也可以在支付宝手机app上登录），杭州的朋友登录“浙江省住房公积金综合服务平台”（见下图）：

登录上面的官网后，点击“申请提前还贷”按钮（见下图），就能看到你一次性提前还款需要归还多少钱了：

例如，我登录进去，可以看见，如果我提前“全额还款”，一次性需要归还55万的本金，另外还有大概1千多元的利息需要归还（只有工作日登陆才能看见你需要归还的利息是多少，非工作日登陆是看不见你需要归还的利息是多少的，见下图非工作日无法看见还贷利息的多少）。

公积金提前还款流程介绍

1、将还款金额转帐到你归还住房贷款的银行卡里面

如果你想今天申请公积金提前还款，必须先将钱全额打入银行卡，再去申请提前还款程序。建行手机银行默认情况下，当日最高只能转账3万元，超过3万需要去柜台办理。所以将几十万元一次性转入归还贷款的银行卡，可能会遇到转账超额无法在手机银行操作，需要去银行柜台办理的情况，请留意。

2、在支付宝app上提交“公积金提前还款”的申请（也可以去贷款银行现场提交申请，建议支付宝操作更方便）

支付宝app上输入“住房公积金”，打开下图的界面，然后点击“点击登录”按钮：

按照支付宝手机app的提示登录你的公积金账号：

之后，点击“公积金提前还款”按钮，按照提示进行申请即可。可以选择“贷款结清材料”邮寄到家的服务，这样更加方便。成功提交提前还款申请后，可以在支付宝app上看到“已登记”的字样：

3、支付宝app提交公积金提前还款申请后，大概当天下午3点到6点左右会自动扣款

我是上午10点多提交的公积金提前还款的申请，当天下午6点多才扣的款，扣款第2天，可以在支付宝app上查到住房贷款已经结清的信息（下图的“贷款期限”是300个月，也就是共25年的意思，并不是300年的意思）：

4、贷款结清的材料可以通过邮寄的方式寄到家里

目前我的住房贷款已经提前结清了，等待结清材料邮寄到家即可。

5、带上贷款结清材料，同时带上房产证去“房管局或住房管理办”办理贷款结清手续（也就是在房产证上盖个公章之类的）

贷款结清材料寄到家之后，可以带着这些材料和房产证，到房管局或者住房管理办，去办个手续，大概就是房管局在你的房产证上面盖个“贷款已经结清”的公章之类的手续吧。我还没办这一步，办好了再和大家分享。

总结

1、公积金贷款提前还款程序，和商业贷款提前还款的程序，会有不一样的地方，请留意。

2、公积金贷款提前还清之后，个人公积金账户里面的结余金额，可以提取出来（首先要提前还款程序完成后，才能把公积金账户里面的结余金额提出来。不能先提钱再还款，要先还款再提取结余金额）。理论上说，如果你提前归还了50万元的公积金贷款，你的公积金账户里面的结余金额可以提取50万元（假如你的账户里面有50万元的结余的话）。将公积金账户的结余金额提取出来的流程，请拨打当地的“住房公积金管理中心”查询。

3、至于要不要提前还款，是个仁者见仁、智者见智的问题。有的朋友提前还款是不想欠银行或者欠公积金管理中心的钱，仅此而已。

来源：新浪新闻

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