由于过去利率较高，深圳人开始排队提前还房贷了，但还贷过程并不顺畅。

(资料图)

去农行还款的人表示，提前还贷要等2-3个月，银行现在没额度。

去工行还款的人表示，工行也是这样说的，要等2-3个月才会通知扣款。

类似提前还款需要排队的还有中行，不过中行只需要等1个月的时间。个别银行提前还房贷，除了排队，甚至还要求客户提前一个月写申请，就提前还款提交书面说明。

能排队说明还有希望，有些银行直接关掉了手机银行上提前还贷的功能，希望都没有了。具体是哪个银行就不说了。

小红书一位深圳网友就遇到过这种情况，明明已经网上申请了，但迟迟收不到审批短信。打开手机银行一看，银行已经不支持提前还贷了。

那些好不容易走到还款环节的，也要过完最后一道“最低还款”的关。

提前还贷是有最低额度限制的，深圳各银行是不太一样的，最少还1万、5万的都有。有人为了好玩，点了个5000，还要被电话通知是50000。

总之，最近乃至去年下半年提前还款都难得很。

整的跟去西天取经一样，过不满八十一难，取不到真经。没有按照银行的要求一步一步来，也还不了款。

但也有例外，昨天就有很多粉丝留言说，提前还贷不用排队，手机操作几分钟就能审核通过，比如中信银行、农商银行。

大家为什么要提前还房贷？

理由很简单，总结下来就是三点：房贷利率太高、理财收益太低、转贷。

2022年五年期LPR下调了三次，个人住房贷款利率快速下降，算上加点，深圳的首套房贷利率已经降到4.6%，二套已经降到4.9%。

相比于现在普遍“3”字头的利率，深圳的房贷利率还是很高，但和前几年的5%-6%的利率相比，已经降了太多了。

而且我估计提前还贷的高峰还没来，毕竟差距目前还只有一个点不到，一旦房贷利率继续下行，深圳提前还贷的还会更多。

数据来源：数据维度

前几年正是深圳楼市的高光时刻，每年新二手成交总量一起十几万套，背后就是大几十万买房的人，他们的房贷利率几乎都是高位。

利率高，要还的利息就多，过去房价处于上升通道，房价跑赢房贷是早晚的事。

但现在房价在降，很多人只会被眼前的情况所影响，看不到楼市的上涨预期，难免不会有自己是冤大头的心理，所以很多人有闲钱就会想着拿来还房贷。

而且现在大家手里的闲钱确实没有去处。

过去可能想着买股票基金，或是凑一点再买一套房，但现在这两条路都行不通了。

理财收益就更不行了，今年的理财收益比较低，以前5%以上收益的理财产品，现在可能只有1.5%，赚的少不说，连本金都有可能亏掉。

现在根本就是资产荒的形势。

普益标准数据显示，截至2022年12月末，全市场存续开放式固收类理财产品近三个月年化收益率平均水平为-1.28%，环比下跌2.16%；近一年平均收益率2.11%，环比下跌0.75%。

这种时候，很多人把提前还房贷看作收益还不错的理财方式。

而且提前还房贷确实能省下不少钱，一套纯商业贷款150万的房，按5.2%的固定利率来算，部分还款30年就能省下利息总额25.7万。

如果把这30万拿去买理财，按现在2.77%的无风险收益计算，一年下来一万块钱都不到。

除了省点利息，还有一部分人的心思太一样。并不是真心还贷，而是为了转换成利率更低的经营贷、抵押贷。

去年知乎上就有帖子在聊这个话题，5%-6%的房贷利率换成3点多的经营贷，一年也能省下不少钱。

房贷杠杆的两端，连着的是购房者和银行。

买房的人想提前还款，但银行希望大家提前还吗？

从银行的系列操作来看，他们显然是不希望大家都提前把房贷还了。

因为按揭贷款一直属于银行重要的优质资产，银行也很喜欢住房类贷款，风险小，利润大，当然不能轻易从手中放跑。

大家都去还款，影响的是银行的收益，也会影响到银行的存贷比。

所以银行推三阻四，很正常。

但这也绝对阻止不了大家还款的决心，现在不止是深圳，各地提前还款的都在互相出主意，银行不给审批的办法大家都门清。

我不排斥大家提前还房贷，之前详细给大家分析过什么情况该还，什么时候不需要换，什么时候可还可不还，不重复说了。

这个都是见仁见智，没有标准答案的。

对抗风险能力弱的，支持那些高房贷利率的人提前还房贷。

如果你本来利率不高，投资收益能够覆盖贷款利息，可以考虑继续投资。

我自己会保持杠杆率和现金流，我还会持续加仓深圳的房子。

要还的，大家的手里一定要留够闲钱，因为要防患意料之外的事情。

也不必要一味跟风还房贷。

做好规划，才是最重要的。

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标签： 房贷利率 理财收益