伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间，不少贷款买房人开始考虑提前还款。

“提前还贷”这一话题频繁冲上热搜。

然而，提前还贷却没有想象的那么容易。部分市民也因为“提前还贷难”、“提前还贷要等几个月”而怨声载道。

(相关资料图)

01

提前还贷困难重重、排队预约

部分银行还要罚息！

最近，提前还贷潮在多个城市再度掀起。

不少银行提前还贷人数激增，想提前还贷甚至要排队6个月。

据钱江晚报报道：杭州李女士8年前买了一套学区房，贷款近300万，房贷利率是5.5%。

近期夫妇俩想提前将尾款还清，然而打了十几个电话，跑了银行网点，折腾一个多月之后还是没法顺利还贷，要等到三月份之后。

小某社交平台，不少网友也表示申请提前还贷实在太难了！有网友吐槽成都某银行排队已排到了6月下旬。

还有银行提前还贷已经排到了8月份！

近期多地发布了下调首套房贷利率下限的通知。

截至目前，已有数十个城市的房贷利率低于4.1%。例如郑州于1月29日将首套房贷利率由4.1%调整为3.8%，引起市场普遍关注。

房贷利率的下降，在利好新进购房者尤其是刚需型购房者的同时，也令之前房贷利率“高位站岗”的贷款人们心中五味杂陈，不少人选择提前还款。

W先生就是其中一员，在这两年间，随着房贷利率不断下行，他分四次还完了90万房贷。

对于他来说，提前还贷省下了一大笔。2021年购房时，首套房贷利率为5.88%（30年期），利息101万，月供5300元左右。在他提前还款时，利率基本在4.1%～4.5%区间，最终2年提前还完，支付利息仅为10万左右，省下了90多万。

多家银行均表示，排队是因为去年底至今，申请提前还贷的人数明显增加。

有银行工作人员表示：“目前轮候还款的客户很多，我们已经加快处理了，正在逐步消化。”

不过，有银行业内人士则坦言，银行对提前还款卡得比较严，有额度限制，这个月额度用完了，就要等到下个月。

对此，编辑采访了扬州几家银行的提前还款流程：

1.一年后可以提前还款

2.需要提前15—30个工作日预约

3.只能线下填写申请，不能通过APP预约

4.一年后还款无违约金

从目前扬州地区房贷利率来看，多家银行表示，当前房贷利率暂无变化，首套房贷款利率为4.1%、二套房为4.9%。

02

贷款成本降低、投资收益下降

提前还贷，究竟好不好？

前不久，经济日报发表《提前还房贷利大于弊吗》，一篇文章引发热议。

文章中表示：“扎堆提前还贷并不可取，而且2023年随着我国宏观经济恢复回暖，资本市场上升概率较大，而贷款利率还有下行可能，后续提前还贷需要慎重考虑。”

“提前还房贷，有具体细节需要注意。”深圳知名财经专家刘晓博提醒，如果对自己的行业前景不是很看好，或者对自己未来几年职业机会不是很看好，在手里有钱的情况下，可以提前还房贷，或者还部分房贷。

刘晓博认为，这样做的好处是，降低家庭的杠杆率，让自己更安全一些。

如果能一次性还完房贷，可以一次性归还。如果不能一次性还完，只能还一部分的话，要仔细算账，保证还部分房贷之后、手里的现金可以继续供楼3年以上。

克而瑞广佛区域首席分析师肖文晓指出，如果有的市民购房时贷款利率上浮标准显著高于现时的商业贷款利率，就可以优先考虑提前还贷。

与之对应的是，公积金贷款执行的是市面上最为优惠的购房利率，这种廉价而又长期的借贷资金是市民不容易获取的，一般也不建议提前还贷。

而且，提前还贷款还要考虑还贷时间。“在贷款早期提前还贷才节省利息。”肖文晓分析道，一般而言，不管是等额本金还是等额本息，提前还贷都只有在贷款的早期才有节省利息的意义，而当等额本息已还期数超过贷款周期的1/2、等额本金已还期数超过贷款周期的1/3，这个时候剩余要付的利息都已经所剩不多，提前还贷意义不大。

在过去的时间，为什么年轻人不愿意提前还房贷，而现在却积极提前还贷，主要原因还在于过去投资者每年的投资收益水平比较高，且高于房贷利率。在投资收益水平比较高的情况下，自然投资者都不愿意提前还房贷。而当下由于金融产品投资收益不高，年轻人提前还贷也是市场自由选择的必然结果。

提前还款不仅是一道数学题，亦是一道选择题。

如果都只是和编辑一样的普通打工人，在如今工资滞涨、行业裁员压力的情况下，与其天天想着跑赢通胀，考虑提早还贷也无妨。

你会选择提前还款吗？欢迎在评论区留言。

标签： 房贷利率 提前还贷 最新政策