天天看热讯:中小银行要“补血”,更要“造血”

发布时间:2023-04-05 11:07:38     来源:谭浩俊


(资料图片仅供参考)

3月30日,内蒙古成功发行200亿元中小银行专项债,募集资金将用于支持26家中小银行补充资本。近期,还有黑龙江、广西等地相继披露中小银行专项债进展。业内人士认为,中小银行的资本补充渠道较为有限,资本补充压力较大,中小银行专项债会进一步发挥补充资本的作用。

衡量一家金融机构抗风险能力的重要指标之一,就是资本充足率。所谓资本充足率,就是指银行自身资本和加权风险资产的比率,代表了银行对负债的最后偿债能力。按照银保监会披露的数据,截至2022年四季度,城商行资本充足率为12.61%、农商行资本充足率为12.37%,低于大型商业银行、股份制银行的资本充足率。大型商业银行、股份制银行中,除极个别之外,大多资本充足率在15%以上。

大型商业银行、股份制银行资本充足率高的主要原因,是他们的盈利能力强、利润水平高,补充资本金的条件好,有很足的自我“造血”功能,可以随时通过实现的利润补充资本金。譬如六大国有商业银行,按照他们3月31日刚刚发布的业绩公告,实现归母净利润达到了‪13482.96‬亿元。若按照一年365天计算,这6大国有商业银行相当于每天赚36.94亿元。这样的盈利能力和水平,当然可以及时补充资本金了。

相反,中小银行的盈利能力就明显不足了,实现利润也大大低于大型商业银行和股份制银行,补充资本金的能力就显得很弱。一方面,这些中小银行很多脱胎于城市信用社、农村信用社,原本就资产质量不高,加服务的范围和对象也比较有限。而在发展过程中,为了帮助地方政府防范金融风险,还兼并吸收了一些村镇银行,从而导致银行的资产质量进一步下降,服务能力也进一步减弱。自然,抗风险能力也会进一步降低。

在中小银行面临资本充足率不足,而自身补充资本的能力不强的情况下,通过发行中小银行专项债来补充资本,是可行的,也是符合当前实际情况的。因为,中小银行既面临着资本充足率不足的风险和问题,也承担着为地方经济发展、特别是中小微企业与农村经营者提供资金支持的重任,如果中小银行出现风险,对整个金融系统的影响是非常大的,对金融支持经济发展的作用也会产生极为不利影响的。

问题的关键在于,单纯依靠发行中小银行专项债来补充资本,显然只是权宜之计,而非长久之策。这种靠外部“输血”、“补血”的方式,可以暂时缓解中小银行资本充足率不足的矛盾,可以让中小银行暂时获得继续支持发展的能力,但是,从长远来看,过度“输血”、“补血”,也会造成中小银行自身“造血”功能的减弱,使中小银行的肌体更加难以自然应对外部环境的变化,特别是难以经受风险的考验。中小银行要想抵制各种风险,进一步提升对经济社会发展的服务功能,最根本的还是要通过改善经营条件、提高经营能力、防范经营风险,增强自身的“造血”功能。

很显然,对中小银行进行重新定位,特别是业务拓展过程中的方向和重点,是极其重要的方面。要知道,很多中小银行的经营效益不佳,风险加大,与前些年也大规模进入到支持房地产开发、地方基础设施建设等方面有密切关系,亦即大量的资金被房地产开发企业和地方政府融资平台等占有。如果开发企业和政府融资平台运转正常,矛盾还难以发生。一旦房地产市场陷入低迷,政府融资平台融资难度加大,风险也就出现了。眼下的问题,与这方面的失控有着密切关系

而影响中小银行抗风险能力的另一个重要原因,就是地方政府给中小银行增加的“风险压力”,亦即村镇银行等的风险化解,也使得部分中小银行背上了非常重的包袱,经营能力减弱,盈利水平下降,自然,也就没有补充资本的能力了。这样的问题,需要监管层加大监管力度,最大限度地减少中小银行背这样的包袱,中小银行没有能力背,也不能背。村镇银行等的风险,只能地方政府去化解,而不能让中小银行“背锅”。

当然,中小银行管理体系比较混乱,监管不到位,内控机制不健全,经营过程中的错误决策、盲目决策、冲动决策现象比较严重,也是导致中小银行经营效益较差、盈利能力不强很重要的方面。有些中小银行为了规模,还盲目向全国各地扩张,结果导致贷款滥放滥发现象,也使得部分中小银行资本充足率快速下降,风险加大。因此,必须加大监管力度,控制中小银行的扩张步伐。

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