“转贷”生意又起 专家提示警惕多重风险

发布时间:2023-08-20 13:08:31     来源:投资快报

“5%的房贷利率确实很高,我们有渠道可以‘转贷降息’,能省30万至80万元,具体得看贷款数额。”近段时间,赵浩接到了不少贷款中介电话,宣称利率最低能做到3.2%。近期,在新老房贷利差较大的背景下,“转贷降息”的生意又出现了。

不少贷款中介抓住购房者迫切想要降低房贷利率的心理,混淆概念,宣称经过一番运作,可以将房贷违规转化为利率更低的经营贷等贷款,大幅减少利息支出。专家提示,在“转贷”的“糖衣”下,暗藏着多重陷阱与风险。

低利率诱导购房者


(相关资料图)

“若您的房贷利率在5%以上,‘转贷’就很划算,利率最低至3.1%。”“抓紧机会,做个‘转贷’省几十万元利息,不香吗?”目前,多地首套房贷利率进入“3时代”,与存量房贷利率间存在较大差距,部分购房者迫切想要降息,“转贷降息”生意盛起。主要原因为,在利率方面,“转贷”很有“优势”。自2022年下半年以来,多家银行多次下调个人消费贷和经营贷利率,年利率可以做到4.0%以下,而大多数“转贷”是转为经营贷、消费贷等。四川某贷款中介宣称转经营贷年利率可以降至3.3%。“最近已经转了几十笔这样的贷款。”该中介说。

辽宁某贷款中介表示,转成经营贷、消费贷、组合贷等都可以,做经营贷无营业执照可以现过户一个,消费贷的利率较经营贷利率略高,目前可以到3.7%。

期限方面,经营贷期限比大多数房贷期限更短,剩余期限较长的购房者可能需要贷款多次。北京某贷款中介表示:“目前经营贷最长为10年授信,中间不需要还本,年利率3.1%,先息后本还款。若您名下有老公司,则可以做到20年。”

面临多重风险

记者调研发现,部分贷款中介表面上以低利率转贷吸引购房者,实际上,在转贷过程中可能面临多重风险。

“(转成经营贷)本就是不合规操作。”邮储银行研究员娄飞鹏表示,后续可能存在新贷款不能按时发放,借款人债务负担加重的问题。部分银行官网披露的信息显示,经营贷是银行向小微企业主发放的,用于满足其生产经营资金需求或置换生产经营过程中产生的负债性资金的人民币贷款。

转成经营贷需要购房者为挂靠的相关公司背书,而购房者对公司经营情况往往一无所知,其房产也可能会被作为公司财产抵押。记者在调查中发现,“名下无公司”“没有营业流水”等担忧在中介的眼里,全部都不是问题,都可以通过运作让购房者获批经营贷。

“购房者需要先结清余下房贷,再将房屋抵押给银行,同时我们会给你一个营业执照,以此借出抵押经营贷。”北京某贷款中介表示,若尚无足够资金结清房贷,也可先垫资,即过桥资金,垫资资金到账时间最慢两周。

记者了解到,“转贷降息”需要贷款中介垫资的,普遍存在手续费、服务费、其他费用等。一位贷款中介表示,垫资费用按10天一周期,利率约为1.6%,还有服务费、申请执照费用、后期维护费等,各类费用叠加大概3万元,有的前前后后需要约5万元。

“贷款中介往往先以低息为诱饵。”冠苕咨询创始人周毅钦表示,当消费者真正签协议的时候会发现,中介会收取高额服务费,折合贷款成本甚至超过银行业金融机构的房贷利率;还本时,投资者的流动性出现问题,可能会影响信用记录。

此外,可能面临抽贷风险;期限错配下,续贷也有各种问题。有购房者称,在经营贷贷款期间可能会突然面临银行自查或抽检,发现违规就会面临被“抽贷”的情况,需要购房者立马把钱一次性还清。这种情况下,购房者很容易面临资金短缺的问题,或陷入“以贷养贷”循环。

选择正规途径

实际上,监管已经多次就转贷问题发布风险提示,提醒消费者坚持从实际需求出发,依法合规还款,远离违规转贷营销陷阱。

粤开证券首席经济学家罗志恒称,部分居民房贷利率处于高位,一些居民提前还贷的资金来自存款或违规的消费贷和经营贷,都将加剧居民资金链紧张程度,降低风险承受能力。

中原地产首席分析师张大伟表示,未来,在强监管下,银行应严查自身流程,堵住套利空间。娄飞鹏则表示,银行一方面要规范与中介合作,加强贷款资金流向管理,另一方面也要做好金融市场秩序维护。

银行是否有其他渠道为购房者减轻还款压力?易居研究院研究总监严跃进表示,可以尝试通过利率券方式阶段性调整,例如之前兴业银行广州分行对存量按揭客户给予一年期的利率优惠券。当然,也有地方推出商业贷款转公积金贷款或组合贷等形式,这些都是合规的、间接降利率的方式。

“尤其对于存量房贷利率过高的购房者,对其实施合理范围内相对优惠的折扣,可以缩窄存量及当期住房贷款利差,降低购房者还款负担,减少提前还款及违规转贷行为。”国联证券分析师王宇鹏表示。

来源:中国证券报·中证网

标签:

精彩推送

和兽人的遭遇(重作)43 上:突围开始

“我刚才听见那只豺在和谁讲话,到这的时候却不见了,那个跟踪的家伙不

2023-08-20

临县公安局克虎派出所快速破获一起盗窃案件

近日,临县公安局克虎派出所快速侦破一起盗窃案件,抓获犯罪嫌疑人1名

2023-08-20

从司法实践看环境刑法法益观之变

最近,东山县人民法院审理的“谢某川、谢某城非法捕捞水产品案”,被最

2023-08-20

海南首单!2宗农村集体经营性建设用地入市成交

央广网保亭8月19日消息(见习记者付美斌通讯员尹建军)8月18日,海南省

2023-08-20

试驾完心动指数爆表,新款ARIYA艾睿雅到底有何魅力?

不久前,东风日产旗下的纯电SUV—ARIYA艾睿雅焕新上市,新增了搭载65kW

2023-08-20

网友:徐杰增加了上场时间 开心到睡不着 徐杰开怼:你跟我一起睡了?

直播吧8月20日讯广东新疆关于赵睿周琦的交易已经官宣。 网友评论写道:

IMF负责人:必须要把中国“绑在”全球债务重组上,直到解决为止

IMF负责人:必须要把中国“绑在”全球债务重组上,直到解决为止,中国,i

“转贷”生意又起 专家提示警惕多重风险

“转贷”生意又起专家提示警惕多重风险,贷款,房贷,消费贷,购房者,多重

和兽人的遭遇(重作)43 上:突围开始

“我刚才听见那只豺在和谁讲话,到这的时候却不见了,那个跟踪的家伙不

相约农博|打造“长春大米”品牌 擦亮“双金名片”

本文转自:人民网-吉林频道人民网长春8月20日电(记者关思聪)为加快推

德甲:柏林联合VS美因茨,西甲:巴塞罗那VS加的斯

加的斯,加的斯上役联赛主场1-0击败了升班马阿拉维斯,纵观全场比赛,

两部门再次下达公路应急抢通补助资金1.35亿元

【新民晚报·新民网】记者今天从交通运输部了解到,今年汛期雨量大、持

重头戏!八一广场、朝阳中央公园、艾溪湖东……挂地

重头戏!八一广场、朝阳中央公园、艾溪湖东……挂地,朝阳,艾溪湖,中央

苍南这4间房被拆!接下来要…

苍南这4间房被拆!接下来要…,苍南,拆迁,钱库镇,幸福路

净利润暴增312.9%!为什么亚朵跑的比锦江、首旅还快 | 见智研究

净利润暴增312 9%!为什么亚朵跑的比锦江、首旅还快|见智研究,亚朵,华

香港特首李家超赴筲箕湾举行地区咨询会

【香港特首李家超赴筲箕湾举行地区咨询会】香港特区行政长官李家超今日

预测GDP增速居然超过中国,美国的经济要逆天?

预测GDP增速居然超过中国,美国的经济要逆天?,美国,加息,美联储,经济

今日出伏!这五件事千万别做…

掐指一算今天是出伏的第一天今天(8月20日)超长待机的三伏天正式下线

一定要听!一定要看!一定要警惕!

“天上不会掉馅饼”“不要给陌生人转钱”“不要相信陌生人的话”……这

今夜,无锡这里太火爆!

啤酒和夏天总是分不开的在撩人的夜色和美妙的音乐中约上三五好友举杯畅

今日出伏

今年长达40天的 “三伏天”结束了,今天20日,终于出伏啦。短期我市仍

节令之美|出伏了,还要热多久?

今年长达40天的三伏天8月20日正式结束,清凉可期。今年的末伏时间为8月

大有学问:2022年房山区各乡镇财政收入分析

大有学问:2022年房山区各乡镇财政收入分析,城关,长沟,房山区,财政收入

五菱之光轮胎胎压(五菱之光车胎气压是多少)

想必现在有很多小伙伴对于五菱之光车胎气压是多少方面的知识都比较想要

欠钱不还!绍兴一老牌房地产公司被公开催款!曾开发过绍兴知名小区,很多人认识……

欠钱不还!绍兴一老牌房地产公司被公开催款!曾开发过绍兴知名小区,很

下周A股再迎1800亿元解禁潮 包括创业板首批注册制“十八罗汉”

继本周迎来1300多亿元的限售股解禁后,下周A股市场将迎来解禁潮。统计

恒大在美国申请的破产保护,重点不在破产,而是保护

恒大在美国申请的破产保护,重点不在破产,而是保护,美国,许家印,碧桂

临县公安局克虎派出所快速破获一起盗窃案件

近日,临县公安局克虎派出所快速侦破一起盗窃案件,抓获犯罪嫌疑人1名

巴别塔通天联赛海选ban3双结局记录截图4次

第一局,后勤分队;第二局,科学分队;第三局,后勤分队;第四局,狙医

西南,气候蕴藏“丰饶” | 我们的绿水青山

编者按:2023年8月15日,是我国首个“全国生态日”。“绿水青山就是金

激励性评价助力幼儿成长进阶

坚持“健康第一”的教育主张,在“培养健康勇敢中国儿童”育人目标的引

重庆多点发力强经济

重庆多点发力强经济,重庆市,江津区,两江新区,财政收入

2023年一季度全国城市GDP预测排名:虚幻的娱乐榜单

2023年一季度全国城市GDP预测排名:虚幻的娱乐榜单,城市gdp,新一线城市

iPhone 15或将迎重大升级!安卓用户和苹果用户可互借充电器了?

【iPhone15或将迎重大升级!安卓用户和苹果用户可互借充电器了?】据悉

第24次早餐会 “银行家”成座上宾

第24次早餐会“银行家”成座上宾,刘震,株洲,早餐会,曹慧泉

电影孤注一掷票房破26亿

电影孤注一掷票房破26亿

深耕“课后服务” 时代出版重磅推出近百门精品课程

证券时报网讯,8月19日上午,由时代出版(600551)主办,安徽时代教育发

广西柳州打造30公里“碧道” 带动乡旅跑出“加速度”

中新网柳州8月20日电题:广西柳州打造30公里“碧道”带动乡旅跑出“加

啤酒龙头净利润超预期 近30家机构密集关注!多只评级股业绩向好

近期机构评级数量激增。机构扎堆电子、电力设备板块啤酒龙头最受关注半

中央拟定:2023年农村宅基地“3不批、4禁止、2不得”,请知悉!

中央拟定:2023年农村宅基地“3不批、4禁止、2不得”,请知悉!,中央,

俄乌冲突打到2024年,欧洲进退失据,美国利弊五五开

那么,如果俄乌冲突真的像外界所说持续到2024年的话,对于美西方的影响

从司法实践看环境刑法法益观之变

最近,东山县人民法院审理的“谢某川、谢某城非法捕捞水产品案”,被最

骑车未戴头盔 交警短信提醒

晋江交警以巡逻喊话的形式,暖心纠正轻微交通违法行为。泉州网8月20日

中墨签署加强民航全面合作谅解备忘录

【中墨签署加强民航全面合作谅解备忘录】8月17日至19日,中国民用航空

四川省上半年21市GDP:雅安18名!

四川省上半年21市GDP:雅安18名!,盆地,雅安市,四川省,青藏高原

属兔人起名的宜忌用字大全 越叫越有福气的宝宝名字!—潍坊起名取名王易明

含“米”、“谷”、“豆”、“麦”的此类用字基本上是为五谷杂粮之意义

人均收入水平:中国经济真的落入了中收陷阱吗?

人均收入水平:中国经济真的落入了中收陷阱吗?,中国,中收陷阱,人均gdp

揭开“非法代理退保”内幕

揭开“非法代理退保”内幕,险种,寿险,黑产,许凯,保险公司,平安人寿,非

方案审批通过!黄浦首个旧住房成套改造项目又有新进展

方案审批通过!黄浦首个旧住房成套改造项目又有新进展,住宅,黄浦区,旧

印度招标事件逐步落地!尿素怎么走

期货日报记者了解到,7月煤化工指数上涨8 45%,化工板块指数上涨7 99%

8月20日有58只债券还本付息

8月20日有58只债券还本付息。

新数据新看点:中国工业机器人装机量占全球比重超50%

新数据新看点:中国工业机器人装机量占全球比重超50%

告别“吊脚楼”,老公房启动更新小高层

告别“吊脚楼”,老公房启动更新小高层,装修,老公房,吊脚楼,田林路,高

游戏周报:2023全球移动游戏市场预计达926亿美元 腾讯Q2国际市场同比增长19%

八月匆忙步入下旬,暑气却未觉退却。在漫长的夏日,本周游戏行业又有哪

精彩推荐