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“认房不认贷”的政策已经开始在一线城市全面落实了，这无疑是给低迷的楼市来了一针“强心剂”，很明显在政策落实后，一线城市看房的开始增多，这也让一些开发商和二手房业主开始琢磨涨价额度事情。这一次“认房不认贷”到底对我国房地产市场造成了多大的影响？房地产下行的格局会不会得到改变？这次政策的调整最大受益者是普通住户还是炒房客？

(资料图)

到底什么是“认房不认贷”？

要想详细了解这一次“认房不认贷”的政策，就需要先明白什么是“认房又认贷”。

“认房又认贷”开始实行是从我国2016年房价迎来大涨开始。

那时候我国房价几乎每天都在上涨，大量的炒房客在房地产市场里面“打个滚儿”就能赚得盆满钵满。

为了遏制房产投资的势头，我国对房产市场进行了最严厉的调控。

只要购房者曾经有过贷款买房的经历，即使后来卖掉了房产，也还清了贷款，并且在当地也没有房产，在下一次购房时，都会被认为是第二套房产。

一旦认定成立，这第二套房产就要承受更高比例的首付，还有更高的贷款利率。

这就是所谓的“认房又认贷”。

这一政策的颁布，无疑是对当时过热的房产市场当头浇下了一盆冷水。

也就是从那时候开始，我国的房产市场开始“降温”，再加上疫情几年，我国整体的经济状态有所下滑。

受到双重打击的房产市场大有“大厦将倾之势”，曾经的房地产龙头恒大和碧桂园也纷纷传出不好消息，这时候国家开始出手，要稳住房地产行业了。

这次的“认房不认贷”等于是取消了之前严苛的调控标准，对于首套房的认定变成了“只认房，不认贷”。

也就是说只要在当地没有房产，不管住户曾经有没有贷款买房的记录，都会被认为是首套住房，这套住房就能享受低比例首付和低贷款利率。

“认房不认贷”的意义

根据目前我国经济状态，受“认房不认贷”影响最大的可能就是改善型住户。

此前受到“认房又认贷”的政策压制，很多一线城市的改善型住户想更换住房的欲望都被压制了。

“认房不认贷”颁布，无形中解放这部分住户的需求。

从客观角度来说，很多住户都会根据目前的生活对现有住房进行调整，比如结婚生子了，就会需要更大的居住空间，又或者升职加薪，有能力更换一套更大更舒适的住房，这都是人的正常需求。

可是“认房又认贷”的政策，让很多一线城市的住户打消了更换住房的想法。

因为有过贷款记录，即使卖掉现在的住房，再购买的住房也会被视为第二套住房，最少60%的首付比例，还有5%左右的房贷利率，结合一线城市高额的房价，住户的改善型更换反而可能会变成生活的负担。

“认房不认贷”的实施等于是重新激活了这些想要置换房产的改善型住户。

首付比例降低，让很多住户都有了重新入场的机会，当然一些炒房客也会利用此次机会重新入场。

个人认为，“认房不认贷”不能算是国家刺激房地产市场的政策，只能算对之前严苛政策的一次调整，比起房地产市场，更多的是对信贷市场的一种刺激，让信贷市场尽快回到正常状态。

也让一些因为首付和贷款利率被限制的住户，有了置业的机会。

对于房地产市场，“认房不认贷”最大的意义是让曾经有改善型需求的住户可以入场，但这部分住户的数量对比全国的住户来说还是十分有限的，想靠这部分住户改变整个房地产市场的走向还是比较困难的。

一旦改善型住户的需求得到了满足，很快我国的房地产市场就会回到原来的趋势。

房价会涨么？

“认房不认贷”本质上并没有触及房地产市场的根本，只是激活了一小部分的需求，短期来看房价一定会有所上涨，但从长期来看房价上涨的可能性并不大。

“认房不认贷”虽然激活了改善型住户的需求，但这一部分住户也存在了很多不确定性。

首付的减少确实是让很多家庭减少了首付的压力，但这并不代表房子的价格会降低，反而是每个家庭每个月需要承担的贷款更多了。

相比于之前，高首付比例，但每个家庭的还款压力会更小。

这就是“认房不认贷”所存在的不确定性。

比起过去几年我国经济的高歌猛进，现在经济大环境有一些萎靡。

现在的购房者对于自己未来收入的信心也多有不足，大部分人都不敢在房产和经济双下行的环境里，透支自己未来30年的收入来做一次豪赌。

一旦在未来房价突然暴跌，住户需要面对的就是房子的价值低于自己的贷款金额，这样就很容易出现断供的情况。

另一个不确定因素就是二手房该如何出手。

有一些住户因为现在居住的房产比较破旧，想更换一个更舒适的居住环境，也就是所谓的“卖小换大”，我们都曾听说，在北京、上海这些超一线城市，一套市区的小房子能卖出天价。

但最近几年，这些小房子因为配套设施越来越陈旧，导致没有太多人愿意接受这些房子，再加上百姓手中的钱越来越少，接盘这种房子的能力越来越差。

所以虽然，有很多的利好政策，但二手房市场也并没有太多起色。

在目前经济下行的背景下，国家颁布“认房不认贷”的政策更多地是为了加高杠杆，来缓解经济下行的局势。

而且中低端收入人群是受经济影响最大的一群人，而且这群人也是房产的主要需求者，所以一些人发现在目前经济形势下想将二手房变现是越来越难了。

一线城市“认房不认贷”落实后，北京确实迎来了房价的上涨，但从个人角度来看，这只是暂时的，如果真想激活整个房产市场，一是降低房价，二就是增加百姓收入。

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